1 Nachhaltigkeitsbericht 2021 Allgemeine Angaben hypo _ blue Nachhaltigkeitsbericht 2021
2 Allgemeine Angaben Nachhaltigkeitsbericht 2021 Nachhaltigkeitsziele der UN (SDGs) im Fokus der HYPO OÖ 5 Millionen Euro 250 Erster Green Bond im Volumen von hypo _ blue Produkte wurden bereits mit dem Österreichischen Umweltzeichen ausgezeichnet. 9 Umweltmanagementsystem ISO 14001 implementiert Nachhaltigste Bank Österreichs 2021 ausgezeichnet vom Börsianer Millionen Euro 530 Volumen Green Finance Pool
Inhaltsverzeichnis Strategie Vorwort des Vorstands 5 Unternehmensporträt HYPO Oberösterreich auf einen Blick 8 Prinzipien der Berichterstattung Über diesen Bericht 11 Ökonomie Regionale Wertschöpfung 12 Finanzierung 14 Veranlagung 20 Zufriedenheit der Kundinnen und Kunden 24 Beteiligungen 26 Soziales HYPO Oberösterreich als Arbeitgeber Leistung und Menschlichkeit in Balance 28 Entlohnung, Work-Life-Balance und Zufriedenheit 30 Chancengleichheit und Diversität 34 Ökologie Umweltmanagement Energie und Klima 36 Abfall und Ressourcen 40 Corporate Governance Gesellschaftliche Verantwortung Ethik und Compliance 42 Datenschutz und Beschwerdemanagement 44 GRI-Angaben GRI-Inhaltsindex 46
4 Strategie Vorwort des Vorstands Werte bestimmen unser Selbstverständnis als verantwortungsvoller Akteur auf unserem Kernmarkt Oberösterreich und prägen unsere täglichen Entscheidungen und Handlungen. So unterschiedlich die Persönlichkeiten und ihre Werte in der HYPO Oberösterreich auch sein mögen, vieles haben sie gemeinsam. Lösungsorientiertes Denken, Leidenschaft für unsere Kundinnen und Kunden, fachspezifisches Know-how, perfekte Abläufe, maßgeschneiderte Umsetzung, verantwortungsvolles Miteinander und den achtsamen Umgang mit natürlichen Ressourcen. So werden wir den spezifischen Anforderungen unserer Kundinnen und Kunden gerecht und können gemeinsam unsere Welt ein Stück besser machen. Wir schaffen mehr Wert. Für heute, morgen und übermorgen.
5 Vorwort des Vorstands Strategie Strategie Vorwort des Vorstands Sehr geehrte Damen und Herren! Nachhaltigkeit zählt schon seit vielen Jahren zu den Schwerpunkten der HYPO Oberösterreich. Das ist aus vielerlei Gesichtspunkten aus unserer Unternehmensgeschichte ableitbar. Wir sind seit mehr als 130 Jahren die Bank des Landes Oberösterreich und daher eng mit der Region sowie den Menschen, Institutionen und Unternehmen in unserem Bundesland verbunden. Aus dieser Genese heraus haben wir seit jeher einen starken geschäftlichen Bezug zu Themen wie dem sozialen gemeinnützigen Wohnbau, dem öffentlichen und privaten Gesundheitswesen sowie zu kirchlichen und sozialen Organisationen. Am Anfang des Jahres 2021 haben wir die Nachhaltigkeit jedoch für uns auf eine neue Ebene gehoben. Banken kommt in dem Prozess zu mehr Nachhaltigkeit eine entscheidende Rolle zu. Es geht darum, wohin das Geld fließt und was damit passiert. Gleichzeitig wollen wir auch den Ressourcenverbrauch im Bankbetrieb auf ein Minimum senken.
6 Strategie Vorwort des Vorstands In einem umfangreichen Strategieprozess unter Einbindung des Aufsichtsrates und der Mitarbeiter*innen haben wir dieses wichtige Zukunftsthema zu einer der vier Kernpositionierungen der neuen HYPO Mehr-Wert-Strategie erhoben und uns Ziele gesetzt, die wir bis 2025 erreichen wollen. Ökonomische Ziele • Steigerung der Nachhaltigen Veranlagungen um 100 Prozent • Steigerung der Nachhaltigen Finanzierungen um jährlich 10 Prozent • Halten des derzeit schon hohen Niveaus bei regionalen Finanzierungen Ökologische Ziele • Reduzierung unseres CO2-Fußabdrucks mit Zielsetzung Klimaneutralität in Scope 1 und Scope 2, kontinuierliche Reduzierung in Scope 3 • Verbesserung unseres Nachhaltigkeitsratings von ISS ESG auf zumindest C+ Soziale Ziele • Entwicklung Nachhaltigkeits- & Diversitätsstrategie • Weitere Stärkung als Top-Arbeitgeber in der Region Governance Ziele • Aufbau bzw. Integration eines Nachhaltigkeitsrisikomanagements • Ausbau eines nachhaltigen Produktsortiments • Vorbildhaftes Umsetzen aller Aspekte von „good governance“ Ein knappes Jahr später haben wir schon viele Initiativen gestartet und teilweise schon erfolgreich umgesetzt. Als einzige österreichische Bank haben wir mit unserer hypo_blue Linie eine nachhaltige Produktschiene quer über alle unsere Dienstleistungen für Privatkund*innen. Neun unserer nachhaltigen Produkte sind mit dem Österreichischen Umweltzeichen ausgezeichnet. Wir haben als einzige große oberösterreichischeRegionalbank ein zertifiziertes Umweltmanagementsystem, mit dem wir unser Ziel der Klimaneutralität bis 2025 erreichen wollen. Wir haben mit unserer erstmaligen Emission eines Green Bonds im Volumen von 250 Millionen Euro am internationalen Kapitalmarkt aufgezeigt. All das wird koordiniert und vorangetrieben durch unseren Nachhaltigkeits-Circle, der sich aus Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern aus den unterschiedlichsten Bereichen zusammensetzt. Wir verankern das Thema Nachhaltigkeit in unserem Haus auf breiter Basis. Wir sind überzeugt, dass wir nur gemeinsam handeln und arbeiten können. Unsere Mitarbeiter*innen werden daher in Workshops und Seminaren auf das Thema Nachhaltigkeit sensibilisiert.
7 Vorwort des Vorstands Strategie Ökonomie 1. Veröffentlichung des ersten Nachhaltigkeitsberichtes und Etablierung eines Nachhaltigkeitsbeirates 2. Ausbau der hypo_blue Produktpalette und Integration im Vertriebsreporting 3. Update Nachhaltigkeits-Rating (ISS-ESG) 4. Konkretisierung der Kriterien für „grüne“ Finanzierungen entsprechend Taxonomie-VO 5. Ausbau des Pools an „grünen“ Finanzierungen Ökologie 6. Umstellung auf nachhaltige (CO2-neutrale) Fernwärme und Biogas 7. Festlegung der Kriterien für die nachhaltige Beschaffung Soziales 8. Erarbeitung einer Diversitätsstrategie inklusive eines Frauenförderplans 9. Stärkung Bewusstsein „Nachhaltigkeit“ in den einzelnen Abteilungen 10. Konzeption (Frühjahr) und Umsetzung (ab Sommer) einer ESG-Aktion für Mitarbeiter*innen Governance 11. Aufbau Know-how „Nachhaltigkeit“ bei Finanzierungs-Berater*innen 12. Weiterentwicklung der Integration der Nachhaltigkeitsrisiken in das Risikomanagement Nachhaltigkeit 2022 12-Punkte-Programm Auch für das Jahr 2022 haben wir uns wieder ein ambitioniertes Programm gesetzt. Nachhaltigkeit ist eines der wichtigsten Zukunfts- und Gesellschaftsthemen unserer Zeit, das wir als nachhaltige Regionalbank in Oberösterreich mit voller Kraft unterstützen. Einiges haben wir schon erreicht. Es gibt aber noch vieles zu tun. Vorstand der HYPO Oberösterreich Klaus Kumpfmüller Thomas Wolfsgruber Generaldirektor Vorstandsdirektor
8 Unternehmensporträt Die HYPO Oberösterreich (Oberösterreichische Landesbank AG) ist mit ihrer über 130-jährigen Firmengeschichte eine der renommiertesten und traditionsreichsten Banken Österreichs. Mit einer Bilanzsumme von 8,2 Milliarden Euro zählt sie zu den 20 größten Geldinstituten Österreichs. Zu den Kerngeschäftsfeldern der Bank gehören in erster Linie Wohnbaufinanzierungen. Hier deckt die Bank das gesamte Spektrum vom öffentlich gemeinnützigen über den gewerblichen bis hin zum privaten und geförderten Wohnbau ab. Mehr als 70 Prozent des gesamten Finanzierungsvolumens der Bank entfällt auf den Bereich Wohnbau. Die Bank ist daher auf ihrem Kernmarkt Oberösterreich in diesem Segment deutlich die Nummer eins. Als Hausbank des Landes Oberösterreich und ihrer Gesellschaften verfügt die HYPO Oberösterreich auch bei den Öffentlichen Institutionen sowie den kirchlichen und sozialen Organisationen über eine ausgezeichnete Marktstellung. In den vergangenen Jahren konnte die HYPO Oberösterreich bei verschiedenen Projekt- und Infrastrukturfinanzierungen des Landes ihre Expertise als Finanzierungspartner einbringen. Als Bank für Freiberufler*innen ist die HYPO Oberösterreich unter anderem auch Marktführerin bei der Betreuung von niedergelassenen Ärzt*innen im Bundesland. Insgesamt betreuen die 430 Mitarbeiter*innen1 der Bank mit der Zentrale in Linz an 11 Standorten (10 in Oberösterreich und 1 in Wien) mehr als 100.000 Kund*innen. 1 Anzahl nach Köpfen inklusive Mitarbeiter*innen in Karenz und Mutterschutz HYPO Oberösterreich mit Top-Ratings Rating A+ Die HYPO Oberosterreich hat ihre Spitzenposition im österreichweiten Ratingvergleich auch 2021 behauptet. Die Bank hat von der internationalen Ratingagentur Standard & Poor’s erneut die Bestätigung ihres Top-Ratings von A+ erhalten. Das unterstreicht einmal mehr die sehr gute Bonität und die hohe Sicherheit der HYPO Oberösterreich. Prime-Status Beim Nachhaltigkeitsrating im „Prime-Status“ durch die führende Nachhaltigkeitsratingagentur „ISS ESG“ zählt die HYPO Oberösterreich ebenfalls zu den besten Instituten im gesamten deutschsprachigen Raum. Für das Jahr 2022 ist ein neuerliches Update geplant. Unternehmensporträt HYPO Oberösterreich auf einen Blick Bemerkenswert ist auch das erfolgreiche Ab- schneiden im Decile Rank. Mit der Bestnote 1 wird bestätigt, dass sich die HYPO Oberösterreich im ersten Decile (Zehntel des Gesamtwerts) der eigenen Branche befindet. Mit dem Stand vom 11.8.2021 befindet sich HYPO Oberösterreich auf Platz 17 von 276 des Ratings von Unternehmen des Sektors Öffentliche & regionale Banken. Dies untermauert den eingeschlagenen strategischen Nachhaltigkeitsschwerpunkt der Bank. Qualified-Status Darüber hinaus wird die HYPO Oberösterreich vom Unternehmen rfu – einem österreichischen Nachhaltigkeitsexperten – ausgezeichnet bewertet. Seit 2019 hat die Bank das Gütesiegel des Qualified-Status. Österreichisches Umweltzeichen Besonders stolz sind wir darauf, dass bereits neun Produkte und Dienstleistungen der Bank mit dem Österreichischen Umweltzeichen zertifiziert worden sind. Damit erfüllen unsere hypo_blue Produkte (Konten, Anleihen, Online-Sparkonten) die strengen Kriterien für nachhaltige Finanzprodukte. Nachhaltigste Bank Österreichs Zum Jahresende 2021 wurde die HYPO Oberösterreich vom Fachmagazin „Börsianer“ schließlich zur nachhaltigsten Bank Österreichs gekürt. Die HYPO Oberösterreich punktete unter anderem mit ihren verstärkten regionalen Nachhaltigkeits-Aktivitäten, der Einführung und Zertifizierung eines betrieblichen Umweltmanagements, der Umsetzung der neuen hypo_blue Produktfamilie sowie mit der Begebung einer grünen Anleihe.
9 Unternehmensporträt Beteiligungsstruktur Die HYPO Oberösterreich ist zu 100 Prozent Eigentümerin der OÖ Hypo Leasinggesellschaft m.b.H., der OÖ Hypo Facility Management GmbH und Hypo Immobilien Anlagen GmbH. In diesen Gesellschaften wird das Leasinggeschäft der Bank sowie das Management der eigenen Immobilien sowie der Fachmarktzentren abgewickelt. Diese vollkonsolidierten Unternehmen werden in den Konzernabschluss integriert. Neben anderen Beteiligungen ist die HYPO Oberösterreich mit 26 Prozent an der KEPLER-FONDS Kapitalanlagegesellschaft m.b.H. beteiligt. Das ist eine der größten Kapitalanlagegesellschaften Österreichs und die führende KAG in Sachen nachhaltiger Veranlagung in Österreich. Eigentumsverhältnisse Die HYPO Oberösterreich ist eine Aktiengesellschaft. 50,57 Prozent der Anteile an der Bank stehen im Eigentum des wirtschaftlich stärksten Bundeslandes Österreichs. Die Anteile des Landes Oberösterreich werden über die OÖ Landesholding GmbH (steht zu 100 Prozent im Eigentum des Landes) gehalten. 48,59 Prozent der Aktien an der Bank hält die HYPO Holding GmbH. An dieser sind die Raiffeisenlandesbank Oberösterreich Aktiengesellschaft und die Oberösterreichische Versicherung Aktiengesellschaft beteiligt. Durchgerechnet ergeben sich daraus folgende Beteiligungsanteile an der HYPO Oberösterreich: Raiffeisenlandesbank Oberösterreich Aktiengesellschaft 41,14 Prozent und Oberösterreichische Versicherung Aktiengesellschaft 7,45 Prozent. Mit 0,84 Prozent sind die Mitarbeiter*innen an der Bank beteiligt. Das gezeichnete Grundkapital der Bank beträgt 14.663.590 Euro. Nachhaltigkeitsmanagement in der HYPO Oberösterreich Nachhaltigkeits-Circle und zertifiziertes Umweltmanagementsystem Für die Initiierung und Koordinierung aller Nachhaltigkeitsaktivitäten ist ein interdisziplinärer Nachhaltigkeits-Circle von 12 Kolleg*innen aus den Bereichen Finanzierung, Treasury, Veranlagung, Risikomanagement, Recht und Unternehmensentwicklung, Personal, Betriebsrat, Marketing, Facility Management und Filialvertrieb unter der Leitung der Nachhaltigkeitsbeauftragten verantwortlich. Der Nachhaltigkeits-Circle ist auch eng abgestimmt mit dem Umwelt- und Energieteam aus dem zertifizierten Umweltmanagementsystem. Die Nachhaltigkeitsbeauftragte berichtet regelmäßig dem Vorstand und den Führungskräften. Nachhaltigkeitskomitee Für den Green Finance Pool der Bank wurde ein eigenes Nachhaltigkeitskomitee installiert. Dieses besteht aus der Nachhaltigkeitsbeauftragten und je einem Mitglied der Abteilungen Finanzierung, Veranlagung und Treasury. Die Identifizierung der definierten Kreditforderungen der geeigneten Kategorien und Aufnahme in den Green Finance Pool der HYPO Oberösterreich durchläuft folgenden Prozess: Auf Basis der definierten Selektionskriterien werden systemunterstützt die geeigneten Kreditforderungen bestimmt und ein Vorschlag zur Befüllung des Green Finance Pools erstellt. Das Nachhaltigkeitskomitee überprüft zumindest jährlich den Vorschlag und die Übereinstimmung mit dem Framework. Es entscheidet über die Aufnahme in den Pool. Die Überprüfung und Entscheidung werden in einem Bericht dokumentiert. Der Bericht wird dem Gesamtvorstand zur Kenntnis gebracht. Nachhaltigkeitsbeirat Für 2022 ist die Installierung eines mit externen Expert*innen besetzten Nachhaltigkeitsbeirates geplant. Klimabündnispartner und Mitglied bei respact Die HYPO Oberösterreich ist Mitgliedsbetrieb des Klimabündnisses Oberösterreich sowie Mitglied bei respact, Österreichs führende Unternehmensplattform für nachhaltiges Wirtschaften. Eigentumsverhältnisse in Prozent Land Oberösterreich 50,57 % Raiffeisenlandesbank Oberösterreich Aktiengesellschaft 41,14 % Oberösterreichische Versicherung Aktiengesellschaft 7,45 % Mitarbeiter*innen 0,84 %
10 Unternehmensporträt SDG Beschreibung lt. UN Unsere Aktivitäten Ein gesundes Leben für alle Menschen jeden Alters gewährleisten und ihr Wohlergehen fördern • Finanzierung des heimischen Gesundheitssektors: Krankenhäuser, Praxen der Mediziner*innen, Sozialversicherungen, Pflegeinstitutionen … • Betriebliches Gesundheitsmanagement „Gesund & Zufrieden“ • Jährliche, große Vorsorgeuntersuchungen für alle Mitarbeiter*innen Dauerhaftes, breitenwirksames und nachhaltiges Wirtschaftswachstum, produktive Vollbeschäftigung und menschenwürdige Arbeit für alle fördern • Die HYPO Oberösterreich ist mit der regionalen Wirtschaft stark verbunden, liefert so einen Beitrag zur Wertschöpfung in OÖ und ist ein sicherer Arbeitgeber in der Region mit einer klaren Diversitätsstrategie Städte und Siedlungen inklusiv, sicher, widerstandsfähig und nachhaltig gestalten • Die Finanzierung des regionalen sozialen Großwohnbaus • Finanzierung von Wohnungseigentum im Privatbereich mit den damit verbundenen hohen ökologischen Baustandards Nachhaltige Konsum- und Produktionsmuster sicherstellen • Nachhaltige Produktpalette bietet Konsument*innen die Möglichkeit, ihr Geld nachhaltig zu veranlagen • Richtlinien für den Einkauf nachhaltiger Werbemittel und Druckerzeugnisse • Richtlinie für nachhaltige Veranstaltungen Umgehend Maßnahmen zur Bekämpfung des Klimawandels und seiner Auswirkungen ergreifen • UMS gem. ISO 14001 mit klaren Umwelt- und Energiezielen • Schrittweise Dekarbonisierung mit Ziel Klimaneutralität 2025 • Strenge Ausschlusskriterien in der Kreditpolicy Orientierung an internationalen sowie nationalen Nachhaltigkeitszielen Die HYPO Oberösterreich bekennt sich zu den internationalen sowie nationalen Nachhaltigkeitszielen und orientiert sich im Rahmen ihrer Umwelt- und Klimastrategie an der aktuellen Klima- und Energiestrategie der Republik Österreich. Aus der Agenda 2030 für Nachhaltige Entwicklung der Vereinten Nationen hat sich die Bank für fünf Schwerpunktthemen entschieden, die vorrangig behandelt werden.
11 Über diesen Bericht Prinzipien der Berichterstattung Über diesen Bericht Es ist dies der erste Nachhaltigkeitsbericht der HYPO Oberösterreich. Zwar gibt es für die Bank noch keine gesetzliche Verpflichtung einen Nachhaltigkeitsbericht zu veröffentlichen, allerdings halten wir es aufgrund der generellen Dringlichkeit dieses Themas und der hohen strategischen Bedeutung für unser Haus für angebracht, den Stand unserer Nachhaltigkeitsaktivitäten zur veröffentlichen. Die HYPO Oberösterreich wird künftig den Nachhaltigkeitsbericht jährlich veröffentlichen. Die veröffentlichten Kennzahlen umfassen den HYPO Oberösterreich Konzern im Geschäftsjahr 2021 (1.1. – 31.12. 2021). Falls im Einzelfall eine andere Kennzahlenbasis oder ein anderer Berichtszeitraum als das Geschäftsjahr 2021 verwendet wird, weisen wir an Ort und Stelle gesondert darauf hin. Wesentlichkeitsanalyse Basis für den Nachhaltigkeitsbericht der Bank bildete ein Wesentlichkeitsprozess, der zur Identifikation und Abgrenzung der für die HYPO Oberösterreich wesentlichen Nachhaltigkeitsthemen diente. Der Prozess wurde von Zuständigen seitens der Bank gemeinsam mit externen Nachhaltigkeitsexpert*innen durchgeführt. Der Wesentlichkeitsprozess wurde Ende 2021 durchgeführt und orientierte sich an den Anforderungen der Global Reporting Initiative (GRI). Einerseits wurden die potenziell relevanten Nachhaltigkeitsthemen anhand ihrer ökologischen, sozialen und gesellschaftlichen Auswirkungen, welche von der Bank ausgehen, analysiert. Andererseits wurden die Stakeholder der HYPO Oberösterreich durch eine OnlineUmfrage eingebunden. Im Rahmen dieser bewerteten die Stakeholder aus ihrer Sicht die Wichtigkeit der verschiedenen Nachhaltigkeitsthemen. Mit rund 1.000 Antworten verzeichnete die Umfrage einen großen Erfolg und bot vielen Stakeholdern die Möglichkeit, aktiv das Nachhaltigkeitsmanagement der HYPO Oberösterreich mitzugestalten. Die Einbindung der Stakeholder fokussierte sich auf Stakeholdergruppen, die als besonders relevant erachtet wurden und auch schon im Rahmen des Umweltmanagementsystems identifiziert wurden: Privatkund*innen, Mitarbeiter*innen (inkl. Vorstände), Businesskund*innen, Eigentümer, Aufsichtsrat, Betriebsrat, Produktpartner sowie Lieferanten. Im folgenden Schritt wurden die Ergebnisse der Analyse der ökologischen, sozialen und gesellschaftlichen Auswirkungen mit den Resultaten der Stakeholderbefragung zusammengeführt. In einem gemeinsamen Workshop mit relevanten Akteur*innen der Bank wurde die Abgrenzung der wesentlichen Themen von den übrigen Themen vorgenommen. Die HYPO Oberösterreich hat auf jene Themen, die als wesentlich definiert wurden, hohe ökologische, soziale und gesellschaftliche Auswirkungen. Zusätzlich werden diese Themen von den Stakeholdern als besonders relevant für die HYPO Oberösterreich erachtet. Als Resultat des Workshops wurden sechs Themen aus den Bereichen Produkte & Kund*innen, Mitarbeiter*innen und Umwelt definiert. Liste der wesentlichen Themen • Regionalität • Finanzierung • Veranlagung • Zufriedenheit der Kund*innen • Entlohnung, Work-Life-Balance und Mitarbeiter*innenzufriedenheit • Energie und Klima Der Nachhaltigkeitsbericht 2021 ist auf unserer Website unter www.hypo.at/nachhaltigkeit abrufbar. Aus ökologischen Gründen verzichten wir auf einen Druck des Nachhaltigkeitsberichts.
12 Ökonomie Regionalität Die HYPO Oberösterreich ist seit ihrer Gründung 1891 die Bank des Landes Oberösterreich. Die Region Oberösterreich ist damit ein Hauptbestandteil der DNA der Bank. Die HYPO Oberösterreich versteht sich als Finanzdienstleister für die Menschen, die Unternehmen und die Institutionen in der Region. Sie ist auch gleichermaßen stabiler und verlässlicher Arbeitgeber für rund 400 Mitarbeiter*innen an Standorten in Oberösterreich und Wien. Die Bank leistet seit mehr als 130 Jahren einen Beitrag zur nachhaltigen Weiterentwicklung des Wirtschaftsstandortes Oberösterreich. Als oberösterreichische Regionalbank achten wir bei unseren Geschäften, Kooperationen und Partnerschaften auf regionalen Bezug. Das Thema Regionalität ist auch ein integraler Bestandteil des Nachhaltigkeitsverständnisses der Bank. Wir binden unsere Kooperationspartner und regionale Meinungsbildner beim Thema Nachhaltigkeit ein und verstärken damit die Sensibilisierung in Oberösterreich. So unterstützen wir auch regionale Nachhaltigkeitsinitiativen wie den upperRegion Award für eine nachhaltige Standortentwicklung in Oberösterreich oder das Schulprojekt „KlimaAcker“ des Klimabündnis Oberösterreich. Die starke regionale Verankerung der Bank sieht man auch in der regionalen Zuordnung der Finanzierungstätigkeit, dem Hauptgeschäftszweig der Bank. Rund 99 Prozent des Finanzierungsgeschäftes wird in Österreich getätigt. Fast 80 Prozent des Finanzierungsvolumens entfällt auf Kund*innen aus Oberösterreich. Lediglich knapp über ein Prozent der Ausleihungen geht an Kund*innen außerhalb Österreichs. Die Bank hat rund 100.000 Kund*innen. 98 Prozent davon sind aus Oberösterreich. Auch unsere Partnerfirmen zum Beispiel für Druckerzeugnisse, Catering, Büromaterialien oder Reinigung kommen zum überwiegenden Teil aus Oberösterreich. Damit erfüllen sie aufgrund der hohen gesetzlichen Standards in Österreich bereits jetzt schon hohe soziale und ökologische Standards. Der starke regionale Fokus bei den Bankgeschäften wird auch in den nächsten Jahren konsequent beibehalten werden. Für das Jahr 2022 ist eine neue Beschaffungsrichtlinie geplant. Auch in dieser wird der regionale Fokus verbindlich verankert werden. Wirtschaft Regionale Wertschöpfung
13 Regionalität Ökonomie Kennzahlen Verteilung der Finanzierungen nach Regionen in Prozent 2019 2020 2021 Oberösterreich 83,60 81,70 77,95 Wien 7,40 7,80 10,33 Niederösterreich 2,81 3,21 3,85 Steiermark 2,28 3,15 3,63 Salzburg 0,97 1,01 1,02 Burgenland 0,91 0,89 0,99 Kärnten 0,62 0,61 0,65 Tirol 0,34 0,49 0,48 Vorarlberg 0,04 0,04 0,04 Nicht zugeordnet 0,01 0 0 Ausland 1,02 1,10 1,06 Verteilung der Finanzierungen nach Regionen in Euro 2019 2020 2021 Oberösterreich 4.544.503.918,25 4.460.263.161,11 4.364.942.796,63 Wien 402.369.246,62 425.997.714,30 578.273.537,76 Niederösterreich 152.973.346,00 175.091.786,27 215.298.677,01 Steiermark 124.174.872,22 172.095.145,32 203.235.677,26 Salzburg 52.887.791,24 55.149.537,24 56.883.020,55 Burgenland 49.226.060,02 48.522.476,73 55.270.519,78 Kärnten 33.737.273,06 33.556.079,81 36.216.007,24 Tirol 18.236.913,29 26.581.511,46 26.922.724,70 Vorarlberg 2.023.433,08 2.288.701,81 2.061.830,87 Nicht zugeordnet 412.562,45 202.392,34 129.832,17 Ausland 55.695.515,01 59.997.813,78 59.409.584,18 Summe 5.436.240.931,24 5.459.746.320,17 5.598.644.208,15
14 Ökonomie Finanzierung Wirtschaft Finanzierung Der Kreditvergabeprozess der Bank ist mehrstufig aufgebaut, eine strenge Trennung zwischen Markt- und Marktfolge ist implementiert. Ziel ist es, durch eine verantwortungsbewusste Kreditvergabe sicherzustellen, dass die Rückzahlungsfähigkeit des Kreditnehmers mit der Kredithöhe im Einklang steht. Die Kreditentscheidungen basieren auf einem umfangreichen Rating-Prozess. Sollten Kund*innen dennoch in Zahlungsschwierigkeiten gelangen, kommt ein sehr kundenorientierter Prozess in Gang. Unsere österreichweit niedrigen Wertberichtigungskennzahlen sind ein Zeugnis für unseren verantwortungsvollen Umgang. Herausragend ist das im österreichweiten Vergleich geringe Risiko im Finanzierungsgeschäft. Der Stand der Risikovorsorgen beträgt zum 31.12.2021 lediglich 14,11 Millionen Euro. Die Wertberichtigungsquote (in Bezug auf die Forderungen an Kunden) von nur 0,18 Prozent stellt unter den österreichischen Universalbanken weiterhin den absoluten Spitzenwert dar. Ebenfalls ausgezeichnet ist der Wert der wichtigen NPL-Ratio (Non performing loans). Diese betrug mit Ende 2021 lediglich 0,35 Prozent. Nachhaltige Finanzierung Die HYPO Oberösterreich bekennt sich zum 1,5 GradZiel des Pariser Klimaabkommens sowie zu den nationalen Klima- und Umweltzielen. Die Bank ist überzeugt, dass sie mit ihren Finanzierungen einen wesentlichen Beitrag zur nachhaltigen Entwicklung der Region, der Unternehmen und der Menschen leisten kann. Ziel der HYPO Oberösterreich ist es, das Volumen der nachhaltigen Finanzierungen jährlich um zehn Prozent zu steigern. Strenge Ausschlusskriterien (gemäß den Vorgaben des Österreichischen Umweltzeichens) in der Kreditvergabe unterstreichen den hohen Wert der Nachhaltigkeit für die Bank. Zu den Kerngeschäftsfeldern der Bank zählt etwa die Finanzierung des sozialen, gemeinnützigen Wohnbaus. Hier hält die Bank seit Jahren die Marktführerschaft in Oberösterreich. Weiterer Schwerpunkt der HYPO Oberösterreich ist die Finanzierung des öffentlichen wie auch privaten Gesundheitssektors. Darüber hinaus ist sie die einzige Bank im Bundesland mit einem eigenen Beratungsteam für kirchliche und soziale Organisationen. Im Finanzierungsgeschäft spiegeln sich die Kernzielgruppen der Bank – Wohnbau, Institutionelle Kund*innen, KMU, Ärzt*innen, Freiberufler*innen sowie Privatkund*innen – wider. Hinzu kommt die starke regionale Fokussierung bei den Finanzierungen (siehe dazu das Kapitel regionale Wertschöpfung).
15 Finanzierung Ökonomie Verteilung der Kundengruppen des Segments Großkunden Großwohnbau 20,4 % Kirche und Soziales 1,8 % Öffentliche Institutionen 15,9 % Kommerzkunden und Immobilienprojekte 12,5 % Verteilung der Ausleihungen nach Segmenten Gesamtvolumen per 31.12. 2021: 5.598,6 Millionen Euro Großkunden 50,6 % Retail und Wohnbau 49,4 %
16 Ökonomie Finanzierung Unternehmen: Geschäftspraktiken im Zusammenhang mit: • Menschenhandel • Kinderarbeit • Zwangsarbeit • Diskriminierung • Verstoß gegen die Vereinigungsfreiheit • Kriminellen Handlungen Geschäftsfelder, d.h. die Finanzierung von: • Atomkraftwerken (inkl. Zulieferer von Kernkomponenten und Urangewinnung/-aufbereitung) • Fossilen Brennstoffen (Förderung, Raffinierung und Energieerzeugung aus Kohle, Erdöl und Erdgas) • Rüstungsgüter und Waffengeschäften • Genmanipulation (grüne und rote Gentechnik) • Prostitution und Pornografie • Drogenhandel • Schmuggel • Waldrodung und -abholzung • Überfischung Wir vergeben keine Kredite an Kunden, die überwiegend in folgenden Branchen tätig sind, sofern diese kein Nachhaltigkeitsrating haben oder in ihren Geschäftsberichten nicht ausreichend positive Erläuterungen zum Thema Nachhaltigkeit erwähnen. • Tabakindustrie • Alkoholindustrie • Chemische Industrie • Glücksspiel Die Ausschlusskriterien beziehen sich auf den vollen Investitionsumfang der finanzierten Projekte. Ausschlusskriterien Wir stehen als Regionalbank in mehrheitlich öffentlichem Eigentum für ganzheitliche, langfristige und von gegenseitigem Nutzen geprägte Kundenbeziehungen. Wir sehen uns darüber hinaus aber auch einem ethischen und nachhaltigen Handeln im Hinblick auf Sozial- und Umweltstandards verpflichtet. Wir haben daher definiert, dass wir keine Kredite vergeben, die der Reputation der HYPO Oberösterreich schaden könnten (Ethikprinzip, Reputationsrisiko) oder unseren Geschäftsgrundsätzen widersprechen, da sie nicht im Einklang stehen mit nachhaltigen und umweltverträglichen Produktionsprozessen und Produkten menschenwürdigen und sozialen Arbeitsbedingungen und den allgemeinen Menschen- und Freiheitsrechten. In der für den gesamten Konzern gültigen Kreditpolicy wurden daher folgende Ausschlusskriterien festgeschrieben. Staaten/Governments: Politische und soziale Standards: • Staaten, die Grundrechte bezüglich Demokratie und Menschenrechte verletzen (schwerwiegende, dauerhafte und systematische Verstöße) • Staaten, in denen die Todesstrafe angewendet wird • Staaten mit besonders hohen Militärbudgets (mehr als 4 Prozent des BIP) • Kriegsführende Staaten gemäß OeKB-Deckungsrichtlinien Umweltstandards: • Staaten ohne Zielsetzungen und Maßnahmen zur Reduktion von Treibhausgasen (keine Ratifizierung des Pariser Klimaabkommens und der UN-Biodiversitätskonvention) • Staaten mit expansiver Politik betreffend den Ausbau der Atomenergie (Atomkraftwerke in Bau und/oder Planung)
17 Finanzierung Ökonomie Green Finance Framework Im Frühjahr 2021 wurde erstmals ein Green Finance Framework erarbeitet, das auf dem Aufbau der Green Bond Principles veröffentlicht von der „International Capital Market Association“ (ICMA) basiert. Das Framework wurde seitens ISS ESG überprüft. Die Ergebnisse sind in der Second Party Opinion dokumentiert und auf der Homepage der HYPO Oberösterreich abrufbar (www.hypo.at/de/investor-relations). Basierend auf der Strategie der HYPO Oberösterreich liegt der Fokus dieses Frameworks auf dem energieeffizienten Wohnbau in Österreich. Die Finanzierung beziehungsweise Refinanzierung folgender Kreditforderungen geeigneter Kategorien qualifizieren sich für den „Green Finance Pool“ der HYPO Oberösterreich: Projektkategorie Grüne Subkategorie Eignungskriterien/Grenzwerte SDG EU Taxonomie Energieeffiziente Wohngebäude Neubau: • Wohnbauten mit Eigenheimförderung Oberösterreich • Geförderter Großwohnbau • Privater Wohnbau Vor 2021 erbaute Gebäude: Energieausweis mindestens der Klasse A1. Alternativ gehört das Gebäude anhand des Energieausweises zu den oberen 15 % des nationalen oder regionalen Gebäudebestands, ausgedrückt durch den Primärenergiebedarf im Betrieb1 Nach 2021 erbaute Gebäude: Primärenergiebedarf 10 % unter dem nationalen Plan1 Umweltziel: Klimaschutz Energieeffizienzmaßnahmen gemäß den technischen Bewertungskriterien 7.1., 7.2., 7.7. und des Anhangs 1 zur EU-Taxonomie EU 2020/852 Renovierung: • Umfassende thermische Sanierung Die Sanierung führt zu einem Primärenergiebedarf gemäß dem nationalen Plan bzw. zu einer Verringerung des Primärenergiebedarfs um mindestens 30 % 1 Entspricht den technischen Bewertungskriterien der EU Taxonomie (Stand April 2021) sowie den Mindestanforderungen der neuen österreichischen Baunorm (OIB-Richtlinie 6, www.oib.or.at) im Einklang mit der österreichischen Umsetzungsstrategie der EPBD-Richtlinie https://epbd-ca.eu/
18 Ökonomie Finanzierung Die Finanzierungen im „Green Finance Pool“ weisen deutlich positive Auswirkungen auf die Umwelt auf. Kategorie Finanzierte Projekte/ Anzahl Liegenschaften Gesamtfläche in m2 Energieersparnis (MWh pro Jahr) CO2-Einsparung (TCO2 pro Jahr) Klasse A 8 41.714,0 4.983,4 808,4 Top 15 % 6.471 720.151,8 73.172,5 11.869.8 PEB <= 36,9 296 97.832,0 9.681,3 1.570,5 Sanierung 36 315.757,9 26.056,8 4.226,8 Summe 6.811 1.175.455,7 113.893,9 18.475,5 Zum 31.12. 2021 betrug die jährliche CO2-Einsparung bereits rund 18.500 Tonnen. Die Identifizierung dieser Kreditforderungen erfolgt mittels der im System erfassten Energiekennzahlen. Der so erstellte Vorschlag wird vom Nachhaltigkeitskomitee überprüft und final entschieden. Das Ergebnis wird dem Gesamtvorstand zur Kenntnis gebracht. Mitglieder des Nachhaltigkeitskomitees sind der Nachhaltigkeitsbeauftragte der Bank und je ein Mitglied der Abteilungen Finanzierung, Veranlagung und Treasury. Für diesen „Green Finance Pool“ haben sich zum 30.6.2021 nachhaltige Wohnbaufinanzierungen im Volumen von 513,8 Millionen Euro qualifiziert. Zum 31.12. 2021 hat sich das Volumen im „Green Finance Pool“ bereits auf 526,3 Millionen Euro erhöht. Volumen der nachhaltigenWohnbaufinanzierungen Kategorie 30.06.2021 31.12.2021 Anzahl Kredite in Mio. € Anzahl Kredite in Mio. € Klasse A 13 64,5 11 57,2 Top 15 % 6.601 414,8 6.471 400,6 PEB <= 36,9 0 0,0 302 26,8 Sanierung 21 34,5 36 41,7 Summe 6.635 513,8 6.820 526,3 Treibhausgasemission Äquivalent 1) • Jährliche CO2-Minderung von 35 Tonnen CO2 je investierter Million Euro • Entspricht den CO2-Emissionen von 2.225 Haushalten zur Deckung des jährlichen Energiebedarfs • 305.488 Bäume müssen 10 Jahre wachsen, um diese Menge an tCO2 zu binden • Treibhausgasemissionen von 74.723.983 mit einem PKW gefahrenen Kilometern 1) Quelle: https://www.epa.gov/energy/greenhouse-gas-equivalenciescalculator Auf Basis des Green Finance Frameworks wurde im Herbst auch der österreichweit erste nachhaltige Wohnbaukredit auf den Markt gebracht. Mit dem hypo_blue Wohnbaukredit werden Kund*innen, die energieeffizient und klimafreundlich bauen oder sanieren, mit einem Bonus belohnt (die Bank übernimmt ein Drittel der staatlichen Eintragungsgebühr für die Hypothek im Grundbuch). Erstmalige Berechnung des CO2-Footprints für Finanzierungen Die HYPO Oberösterreich hat sich zum Ziel gesetzt, ihre indirekten Emissionen (Scope 3) kontinuierlich zu reduzieren. Dem Finanzierungsvolumen und dem Volumen der Eigenveranlagung kommt dabei der größte Hebel zu. Dazu wurde in einem ersten Schritt in Zusammenarbeit mit der KPMG Anfang 2022 das Ausleihungs- und Eigenveranlagungsvolumen der Bank zum Stichtag 31.12. 2021 gemäß PCAF-Standard analysiert. Insgesamt sind das 59.495 Geschäftsfälle mit einem Volumen von rund 7,2 Milliarden Euro. Es umfasst die IFRS-Bilanzpositionen Forderungen an Kunden, Forderungen an Kreditinstitute, Barreserve, Handelsaktiva und Finanzanlagen.
19 Finanzierung Ökonomie Die Berechnung zeigt, dass diese Volumina rund 160.287 Tonnen CO2-Äquivalente verursachen. Dieser Wert ist als erster Richtwert zu sehen. Die Berechnung der Emissionswerte erfolgte in den überwiegenden Fällen anhand von Branchendurchschnittswerten. Erklärtes Ziel der Bank ist es in den kommenden Jahren hier die Datenqualität für die Berechnung der Emissionen konsequent zu verbessern. Weiters wird 2022 eine Dekarbonisierungsstrategie ausgearbeitet, um die CO2-Emissionen in den kommenden Jahren konsequent zu reduzieren. ESG-Risikoanalyse Im Zuge dieser erstmaligen Analyse wurde das gesamte Volumen auch hinsichtlich der ESG-Risiken gescreent. Das Tool verknüpft die angelieferten Positionen über den NACE-Code und die Region (meist auf Länderebene, manche Indikatoren sogar auf Postleitzahl-Ebene) mit den dazugehörigen Risikoindikatoren. Insgesamt wurden je Position 91 Risikoindikatoren (zum Beispiel Waldbrand-, Hochwasser- und Lawinengefahr, Wahrscheinlichkeiten für extreme Windverhältnisse/Stürme, Gefahren durch extreme Hitze …) berücksichtigt und zu Gesamtscores auf verschiedenen Aggregationslevel zusammengefasst. Das Tool liefert etwa einen ESG-Gesamtrisikoscore zwischen 0 = kein Risiko und 1 = hohes Risiko. Der Wert für die Einzelpositionen bewegt sich in einem Bereich von 0,14 – 0,482. Es gibt damit keine Positionen mit hohem Gesamtrisiko. Eine geringe Anzahl an Fällen weist jedoch ein erhöhtes Risiko in einzelnen der 91 Risikoindikatoren auf. Diese identifizierten Risikopositionen werden geprüft und entsprechende Maßnahmen zur Vorsorge abgeleitet. Ausleihungs- und Eigenveranlagungsvolumen gemäß PCAF-Standard Bilanzposition Aktiva PCAF-Assetklasse Saldo in EUR CO2-Emission in Tonnen gesamt Mittelwert der Qualitätsscores Anzahl der Geschäftsfälle 1. Barreserve Business loans and unlisted equity 760.035.610,78 2.273 5,00 5 2. Forderungen an Kreditinstitute Business loans and unlisted equity 147.320.638,96 480 5,00 49 3. Forderungen an Kunden Business loans and unlisted equity 1.281.568.618,42 92.185 5,00 2.272 Commercial Real Estate 1.595.225.356,23 9.554 4,82 6.278 Consumer Finance 1 487.537,24 – 1,00 15 Mortgages 2.495.350.223,82 52.162 4,96 50.240 Motor Vehicles 1.826.670,65 557 4,98 147 Project Finance 63.243.325,18 281 4,97 353 4. Handelsaktiva Business loans and unlisted equity 113.498.898,35 833 5,00 3 Listed equity and corporate bonds 35.706.511,15 111 5,00 10 5. Finanzanlagen Business loans and unlisted equity 113.152.863,80 302 5,00 5 Listed equity and corporate bonds 568.029.787,67 1.549 5,00 118 Summe 7.175.446.042,25 160.287 59.495 1 In dieser Assetklasse finden sich die finanzierten PV-Anlagen von Privatkund*innen
20 Ökonomie Veranlagung Wirtschaft Veranlagung Geld ist nicht neutral und Geldanlage beziehungsweise Investment hat einen Einfluss auf den Zustand der Welt. Durch nachhaltige Veranlagungen kann der Kapitalfluss zu Unternehmen gesteuert werden, die zu einer klimaneutralen und nachhaltig orientierten Gesellschaft beitragen. Gezielte Integration von ESG-Faktoren in die Betrachtung von Anlagemöglichkeiten kann für nachhaltigen Impact sorgen. Als HYPO Oberösterreich sehen wir hier eine sehr große gesellschaftliche Chance. Durch ein breites Produktangebot wollen wir unseren Kund*innen die Möglichkeit geben, an der Transformation zu einer nachhaltigen Wirtschaft teilzuhaben.
21 Veranlagung Ökonomie Dem Finanzsektor kommt in der EU-Klimastrategie besondere Bedeutung zu, es wurde explizit das Ziel formuliert die Finanzmittelflüsse mit einer klimafreundlichen und resilienten Entwicklung in Einklang zu bringen. Investitionsentscheidungen beeinflussen Nachhaltigkeitsfaktoren. Der HYPO Oberösterreich ist es sehr wichtig der gesellschaftlichen Verantwortung auch auf der Veranlagungsseite gerecht zu werden und unseren Kund*innen ein möglichst nachhaltiges Produktportfolio anzubieten. Alle Aspekte, die der Begriff Nachhaltigkeit umfasst, wie Umwelt, Soziales und sorgfältige Unternehmensführung sind einem Risiko von nachteiliger Entwicklung ausgesetzt. Kund*innen der HYPO Oberösterreich sind einem Verlustrisiko ausgesetzt, wenn sie in Unternehmen investieren, die ihrerseits physischen oder transitorischen Risiken des Klimawandels unterliegen. Nachhaltigkeitsrisiken beeinflussen nicht nur die Performance einzelner Vermögenswerte und Finanzmarkt Teilnehmer*innen, sondern potenziell auch die Finanzstabilität selbst negativ. Da diese Risiken auf unterschiedliche Branchen und Sektoren entlang von Wertschöpfungsketten wirken können, besteht zusätzlich die Möglichkeit, das Wirtschaftswachstum negativ zu beeinflussen. Product Governance Die HYPO Oberösterreich bietet Kund*innen verschiedenste Möglichkeiten ihr Geld nachhaltig anzulegen. Im Rahmen des Anlage- und Wertpapiergeschäfts bieten wir beratungsfreies Geschäft und Beratungsgeschäft an, welches hohen Qualitätsstandards entspricht. Das Angebot an eigenen sowie auch ausgewählten fremden Produkten regelt die Product Governance. Ein Product Governance-Gremium bestehend aus abteilungsübergreifenden Mitgliedern, entscheidet über die Aufnahme, Änderung oder das Ausscheiden von Produkten aus dem Produktuniversum im Beratungsangebot für unsere Kund*innen. Bei der Auswahl von nachhaltigen Veranlagungsprodukten wird ein auf qualitativen und quantitativen Merkmalen basiertes Entscheidungsverfahren angewendet, welches regelmäßig weiterentwickelt wird. So wird beispielsweise im Bereich von Investmentfonds auf die Offenlegungsverordnung (SFDR) zurückgegriffen. Diese Verordnung teilt Investmentfonds in drei Kategorien ein: • Artikel 6 Fonds berücksichtigen keine Nachhaltigkeitsmerkmale • Artikel 8 Fonds schließen Nachhaltigkeitsmerkmale in den Investmentprozess ein („hellgrüne Fonds“) • Artikel 9 Fonds haben ein dezidiertes Nachhaltigkeitsziel („dunkelgrüne Fonds“ bzw. Impact Fonds). Als Mindestkriterium wurde definiert, dass das Produkt ein Artikel 8, besser noch ein Artikel 9 Fonds sein muss, um als nachhaltiges Anlageprodukt in der HYPO Oberösterreich zu gelten. Investmentfonds sind für die HYPO Oberösterreich von besonderer Bedeutung, da diese bei Anleger*innen sehr beliebt sind und relativ einfach Zugang zum Kapitalmarkt ermöglichen. Insbesondere nachhaltige Investmentfonds haben eine Multiplikatorfunktion und können durch die Bündelung von Kundengeldern eine nachhaltige Entwicklung bei Unternehmen fördern bzw. fordern. Mit der KEPLER-FONDS Kapitalanlagegesellschaft (kurz KEPLER KAG) hat die HYPO Oberösterreich einen starken Partner im Bereich der Investmentfonds. Die KEPLER KAG ist einer der Pioniere auf dem österreichischen Fondsmarkt beim Thema ethische Veranlagungen, Unterzeichner der UN-Prinzipien für verantwortliches Investieren (UNPRI) sowie des Europäischen Transparenzlogos für Nachhaltigkeitsfonds. Etliche Fonds sind Träger des österreichischen Umweltzeichens für nachhaltige Finanzprodukte UZ49 oder des FNG-Siegels. Siehe dazu auch auf Seite 26 unter dem Punkt „Beteiligungen“ die dazugehörigen Details. Die Zusammenarbeit ist durch einen sehr starken Austausch geprägt, die Fondsmanager sowie auch die Mitarbeiter*innen im Vertrieb der KEPLER KAG unterstützen unser Anlageberater*innen in sehr vielen Bereichen, seien es Schulungen zu den ethischen Produkten oder auch in allgemeinen Fragen hinsichtlich des Kapitalmarktes. Zusätzlich ist der Leiter Veranlagung der HYPO Oberösterreich Mitglied des Ethikbeirates der KEPLER KAG. Hierbei handelt es sich um eine Runde aus Experten aus unterschiedlichen Institutionen, die zweimal jährlich zusammenkommen, um neue ethische Denkansätze und deren Auswirkung auf das Veranlagungsgeschäft zu diskutieren.
22 Ökonomie Veranlagung 19,7 % 28,9 % 90,2 % 59,0 % Nachhaltigkeit im Wertpapierkundenbestand Zur Einschätzung, ob ein Investmentvehikel als nachhaltig einzustufen ist, wird unter anderem auf das Analysetool Morningstar beziehungsweise die Ratingagentur Sustainalytics zurückgegriffen. Sustainalytics zählt zu den weltweit führenden Ratingagenturen im Bereich der nachhaltigen Geldanlage und analysiert mehr als 14.000 Unternehmen. In der Assetklasse Fonds wird die Einstufung anhand der Offenlegungsverordnung vorgenommen und ein nachhaltiger Fonds muss Artikel 8 oder Artikel 9 der Offenlegungsverordnung entsprechen, um als nachhaltig zu gelten. Die Einstufung bei Aktien erfolgt anhand einer fünfstufigen Skala von „vernachlässigbar“ bis „schwerwiegend“ im Bereich von ESG Risiken. Die HYPO Oberösterreich erachtet nur Unternehmen mit einem Rating von „vernachlässigbar“ beziehungsweise „niedrig“ als nachhaltig. Die Nachhaltigkeitsbeurteilung bei Anleihen erfolgt über das Rating des Emittenten. Auch hier werden, analog zu Aktien, nur die beiden Ausprägungen „vernachlässigbar“ und „niedrig“ akzeptiert. Da die HYPO Oberösterreich mit dem Prime-Status von ISS ESG ausgezeichnet ist, werden auch alle Eigenemissionen sowie Wohnbauanleihen, bei denen die HYPO Oberösterreich als Treuhandgeber fungiert, als nachhaltig erachtet. Daraus ergibt sich, dass 59 Prozent der Wertpapiere, die die HYPO Oberösterreich für Kund*innen verwahrt als nachhaltig angesehen werden können. Den größten Anteil am Volumen haben Anleihen mit 57 Prozent der Assets, davon sind 90 Prozent nachhaltig. Der überwiegende Teil sind Anleihen, die von der HYPO Oberösterreich ausgegeben wurden und von Kund*innen gehalten werden. Das große Interesse an nachhaltigen Investmentfonds zeigt sich in dem Zuwachs von knapp 35 Prozent von 2019 auf 2021. ESG-Anteil in Prozent je Wertpapierkategorie Fonds Aktien Anleihen AuM gesamt 0 % 0 % 0 % 0 % 40 % 40 % 40 % 40 % 60 % 60 % 60 % 60 % 80 % 80 % 80 % 80 % 100 % 100 % 100 % 100 % 14,4 % 27,2 % 79,6 % 57,6 % 15,4 % 26,6 % 84,8 % 58,4 % 2019 2020 2021 2019 2020 2021 2019 2020 2021 2019 2020 2021 20 % 20 % 20 % 20 %
23 Veranlagung Ökonomie Wertpapier-Eigenbestand Im Zuge des Nachhaltigkeitsschwerpunktes wurde der gesamte Wertpapier-Eigenbestand einer Nachhaltigkeitsanalyse unterzogen. Gemessen an der Ratingeinstufung von ISS ESG, entfallen mehr als 75 Prozent des Portfolios auf die führenden Unternehmen jeder Branche bzw. Staaten hinsichtlich ihres ESG-Leistungsgrades, die dafür mit dem sogenannten Prime Status ausgezeichnet werden. Green und Social Bonds gewinnen auch in der Eigenveranlagung an Bedeutung. 7,5 Prozent der Wertpapier-Eigenveranlagung entfallen bereits auf Green und Social Bonds. Maßnahmen zur Bewusstseinsbildung bei Berater*innen und Kund*innen Nachhaltigkeit ist ein Begriff, der viele Facetten aufweist. Das Thema findet in der Gesellschaft immer mehr Anklang und die HYPO Oberösterreich möchte, sowohl bei den Mitarbeiter*innen als auch bei den Kund*innen, den Wissenstand kontinuierlich erweitern. Die Anlageberater*innen der HYPO Oberösterreich werden laufend zum Thema Nachhaltigkeit geschult und durchlaufen auch von externen Institutionen zertifizierte Lehrgänge wie den ÖGUT-Lehrgang zum zertifizierten Berater für Nachhaltige Geldanlagen oder ESG Advisor der European Financial Planning Association (EFPA). Die ÖGUT-Zertifizierung haben 23 Anlageberater*innen absolviert. Die EFPA ESGZertifizierung haben bislang 37 Anlageberater*innen erfolgreich absolviert. Die Kund*innen werden nicht nur durch unsere Mitarbeiter*innen informiert, sondern auch über diverse andere Kanäle der Bank wie Kundenmagazin, Newsletter, Homepage oder Veranstaltungen am aktuellen Stand gehalten. Ausblick Nachhaltigkeit ist eine der vier strategischen Kernpositionen in der HYPO Mehr-Wert-Strategie 2025. Auch in weiterer Folge werden wir unsere Anstrengungen hinzu einer klimafreundlichen Wirtschaft intensivieren und das Produktangebot weiter ausbauen beziehungsweise optimieren. Ziel ist es für unsere Kunden ein optimales und bedürfnisgerechtes Produktuniversum anzubieten. Dazu wird der Produktkatalog weiter mit nachhaltigen Anlageprodukten laufend erweitert werden. Schwerpunkt wird zum einen bei aktiv gemanagten Investmentfonds liegen, aber zum anderen auch selektiv einzelne nachhaltige passive Produkte beigemischt werden. Ein wichtiger Meilenstein im Veranlagungsgeschäft werden 2022 die Änderungen in der delegierten Rechtsakte MiFID II sein. Diese Verordnung sieht vor, dass die Nachhaltigkeit in der Kundenberatung Einzug findet und die Nachhaltigkeitspräferenzen der Kund*innen im Zuge der Anlageberatung erhoben und berücksichtigt werden müssen. Diese Präferenzabfrage wird die Produktpalette stark beeinflussen und das Thema Nachhaltigkeit noch stärker in den Vordergrund rücken.
24 Ökonomie Kundenzufriedenheit Die Beziehung zu unseren Kund*innen ist von Respekt, Wertschätzung und Transparenz geprägt. Das ist nicht nur ein integraler Bestandteil unserer Unternehmens- und Wertekultur, sondern wir versuchen das tagtäglich im direkten Kontakt auch zu leben. Die HYPO Oberösterreich hat sich ganz eindeutig als Beraterbank definiert. Das bedeutet, dass unsere Kund*innen bei uns immer kompetente Ansprechpartner*innen für ihre Anliegen finden werden. Langfristige Kundenbeziehungen sind nicht nur für die HYPO Oberösterreich wertvoll, sondern schaffen auch einen Mehrwert für unsere Kund*innen. Durch das Gefühl der finanziellen Sicherheit wird ein wichtiger Beitrag zur Lebensqualität der Kund*innen geleistet. Die Bereitstellung von relevanten und qualitativ hochwertigen Services und Informationen sowie die Miteinbeziehung der Kundenbedürfnisse ist für uns essenziell. Die Zufriedenheit unserer Kund*innen hat nicht nur für unsere Berater*innen vor Ort in den Filialen höchste Priorität, sondern steht auch bei allen internen Abteilungen im Fokus. Nicht zuletzt deshalb wurde die Kundenorientierung zu einem strategischen Schwerpunkt in der neuen HYPO Mehr-Wert-Strategie erhoben. Auszeichnungen von Konsumenten- und Verbraucherschützern Die Bank und ihre Mitarbeiter*innen werden auch seit vielen Jahren regelmäßig von Konsumenten- und Verbraucherschützern ausgezeichnet. So wurde die HYPO Oberösterreich 2021 zum dritten mal in Folge von der Österreichischen Gesellschaft für Verbraucherstudien (ÖGVS) zur besten Bank in der Anlageberatung unter den Linzer Banken gekürt. Erst vor kurzem wurde die Bank zum österreichweiten Branchen-Champion für das beste Kundenservice ausgezeichnet. Jährlicher oberösterreichischer Bankencheck Im Sinne unserer Kundenorientierung messen wir die Zufriedenheit unserer Kund*innen auch regelmäßig in Befragungen. So nimmt die HYPO Oberösterreich regelmäßig am jährlichen oberösterreichischen Bankencheck des renommierten Marktforschungsinstitutes „Market“ teil. Auch für 2022 war wieder eine Umfrage geplant. Die aktuellen Ergebnisse liegen auch vor Publikationstermin des Nachhaltigkeitsberichtes bereits vor und liefern wieder sehr gute Ergebnisse. Wirtschaft Zufriedenheit der Kundinnen und Kunden
25 Kundenzufriedenheit Ökonomie Kennzahlen Kundenbefragung Zufriedenheit mit der HYPO Oberösterreich als Hausbank in Prozent 2020 2021 2022 Alles in allem zufrieden 75 % 81 % 89 % Kundenzufriedenheit 2022 Bewertung nach Noten Note 1 (sehr zufrieden) 60 Prozent Note 2 29 Prozent 89 Prozent der Kund*innen der HYPO Oberösterreich sind mit ihrer Bank zufrieden. Weiterempfehlungsrate (Net Promoter Score) in Prozent 2020 2021 2022 Empfehlung der Bank an Freunde oder Bekannte 5 % 25 % 38 % Die Kund*innen empfehlen die HYPO Oberösterreich stark weiter. Kundenbindungsindex in Prozent 2020 2021 2022 Kunden weisen eine sehr hohe Bindung aus 75 % 75 % 83 % Die HYPO Oberösterreich kann auf eine große Zahl an treuen und verbundenen Kund*innen aufbauen.
26 Ökonomie Beteiligungen Gewerbeimmobilien Als Eigentümerin von Gewerbeimmobilien vermietet die Hypo Immobilien Anlagen GmbH vorwiegend an renommierte Einzelhandelspartner aus der Textil-, Lebensmittel-, Schuh- und Drogeriebranche. Im Jahr 2021 blieb die Nutzungsfläche des Immobilienbestandes im Vergleich zum Jahr 2020 unverändert. Es wurden keine Flächen neu versiegelt beziehungsweise es erfolgte auch kein Zukauf in den Bestand. Immobilienbestand der OÖ Hypo Facility ManagementGmbHundderHypo ImmobilienAnlagenGmbH Gesamt 2019 2020 2021 Nutzfläche in m² 78.096 86.177 86.177 Änderungen 2020: Nutzfläche in m² Zugänge Neubauten 2020 6.466 Zukauf bereits bestehendes Objekt 1.746 Verkauf Leasingobjekt –131 Summe 8.081 Geplante Maßnahmen Für 2022 wird geprüft, ob die Flächen des Immobilienbestandes zumindest teilweise für PV-Anlagen genutzt werden können. Wirtschaft Beteiligungen Kfz-Leasinggeschäft In der OÖ Hypo Leasinggesellschaft wird unter anderem das gesamte Kfz-Leasinggeschäft der Bank abgewickelt. Die Stückanzahl der neu geleasten Elektro- und Hybridfahrzeuge hat sich im Jahr 2021 erhöht. Gesamtes Kfz-Leasing Neugeschäft (umfasst Pkw, Lkw, Sattelzugmaschinen, Traktoren, Wohnmobile) in Prozent 2019 2020 2021 Benzin 18,61 % 30,63 % 16,66 % Diesel 72,55 % 59,46 % 72,12 % Elektro 6,75 % 5,18 % 6,39 % Hybrid 1,09 % 4,73 % 4,83 % hypo_blue Leasingbonus und Förderung weiterer nachhaltiger Initiativen Ziel ist es den Anteil der geleasten Elektrofahrzeuge weiter zu erhöhen. Dazu wurde Anfang 2022 der hypo_blue Leasingbonus ins Leben gerufen. Zur künftigen Dokumentation klimarelevanter Auswirkungen der Finanzierungsobjekte insbesondere von Fahrzeugen auf das Leasingobligo werden Antriebsart und CO₂-Emissionsdaten je Leasinggut erfasst werden. Durch die Mitgliedschaft der OÖ Hypo Leasinggesellschaft im CleanTech Cluster des „business upper austria“ sollen weitere nachhaltige Initiativen (etwa Leasingfinanzierungen von PV-Anlagen) gezielt gefördert werden. Bei den Beteiligungen wird in diesem Bericht auf die nach IFRS vollkonsolidierten 100 %-Töchter, die OÖ Hypo Leasinggesellschaft m.b.H., OÖ Hypo Facility Management GmbH und die Hypo Immobilien Anlagen GmbH, eingegangen. Darüber hinaus auch noch auf die KEPLER-FONDS Kapitalanlagegesellschaft m.b.H., an der die Bank eine Beteiligung von 26 Prozent hält.
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